ইসলামে সুদ কেন হারাম: সুদের ক্ষতি ও কোরআন-হাদিসের নির্দেশনা

একজন কৃষক ফসল তোলার আগে দশ হাজার টাকা ধার নিলেন। শর্ত হলো, তিন মাস পর ফেরত দিতে হবে বারো হাজার। ফসল ভালো হোক বা বন্যায় ভেসে যাক, বাড়তি দুই হাজার টাকা দিতেই হবে। দেরি হলে অঙ্ক আরও বাড়বে। গ্রামবাংলায় দাদন বা চড়া সুদের এই চক্রে কত পরিবার জমিজমা হারিয়েছে, তার হিসাব নেই।

ইসলামে সুদ হারাম হওয়ার মূল কারণ এখানেই। সুদে ঋণদাতা কোনো ঝুঁকি নেন না, পরিশ্রমও করেন না, অথচ সময়ের বিনিময়ে নিশ্চিত লাভ দাবি করেন। পুরো ঝুঁকি চাপে অভাবী ঋণগ্রহীতার ঘাড়ে। কোরআন একে এত কঠোরভাবে নিষেধ করেছে যে, যারা সুদ ছাড়ে না তাদের আল্লাহ ও রাসুলের পক্ষ থেকে যুদ্ধের ঘোষণা দেওয়া হয়েছে।

সুদ কাকে বলে

আরবিতে সুদকে বলা হয় রিবা, যার আক্ষরিক অর্থ বৃদ্ধি বা বাড়তি। শরিয়তের পরিভাষায়, ঋণ দেওয়ার সময় মূল অর্থের অতিরিক্ত কিছু ফেরত দেওয়ার শর্ত করাই সুদ। সেই অতিরিক্ত অংশ টাকা হতে পারে, পণ্য হতে পারে, এমনকি কোনো সুবিধাও হতে পারে।

ফকিহরা রিবাকে মূলত দুই ভাগে ব্যাখ্যা করেছেন।

১. ঋণের সুদ: ধার দেওয়ার সময় মেয়াদের বিনিময়ে বাড়তি নেওয়ার শর্ত। জাহিলি যুগে আরবে এটিই প্রচলিত ছিল, আর আজকের ব্যাংকঋণ, মহাজনি ঋণ বা দাদনও এই শ্রেণির।

২. লেনদেনের রিবা: একই জাতের কিছু পণ্য, যেমন সোনার বদলে সোনা বা গমের বদলে গম বিনিময়ের সময় কমবেশি করা বা বাকিতে লেনদেন করা। মুসলিম শরিফের একটি হাদিসে সোনা, রুপা, গম, যব, খেজুর ও লবণ, এই ছয়টি পণ্যের কথা এসেছে। এগুলো সমজাতীয় পণ্যের সঙ্গে বদল করতে হলে সমান সমান ও হাতে হাতে করতে হবে।

একটি বিষয় অনেকে গুলিয়ে ফেলেন। বাকিতে বিক্রি করলে নগদের চেয়ে বেশি দাম রাখা সুদ নয়, যদি চুক্তির সময়েই একটি নির্দিষ্ট দাম ঠিক হয়ে যায়। কিন্তু দেরিতে পরিশোধের কারণে দাম বাড়তে থাকলে তা সুদের পর্যায়ে পড়ে।

গ্রামে প্রচলিত একটি রীতিও এখানে উল্লেখ করা দরকার। কেউ টাকা ধার দিয়ে বিনিময়ে ঋণগ্রহীতার জমি বন্ধক রাখেন এবং টাকা ফেরত না পাওয়া পর্যন্ত সেই জমির ফসল নিজে ভোগ করেন। আলেমরা বলেন, ঋণের কারণে পাওয়া এই বাড়তি সুবিধাও সুদের অন্তর্ভুক্ত। বন্ধক রাখা যায় ঋণের নিরাপত্তা হিসেবে, কিন্তু তা থেকে লাভ নেওয়া যায় না।

কোরআনে সুদের নিষেধাজ্ঞা

সুদ নিয়ে কোরআনের সবচেয়ে বিস্তারিত বক্তব্য সূরা আল-বাকারায়। ২৭৫ নম্বর আয়াতে বলা হয়েছে:

আল্লাহ বেচাকেনা হালাল করেছেন এবং সুদ হারাম করেছেন। (সূরা আল-বাকারা, আয়াত ২৭৫)

সেই যুগেও কেউ কেউ বলত, ব্যবসা আর সুদ তো একই রকম, দুটোতেই লাভ। এই আয়াত সেই যুক্তির জবাব। ব্যবসায় লাভ-ক্ষতি দুটোরই ঝুঁকি থাকে, পণ্য বা সেবার আদান-প্রদান হয়। সুদে টাকার বিনিময়ে শুধু সময় বিক্রি হয়।

২৭৬ নম্বর আয়াতে বলা হয়েছে, আল্লাহ সুদকে নিশ্চিহ্ন করেন এবং দানকে বাড়িয়ে দেন। আর ২৭৮ ও ২৭৯ নম্বর আয়াতে মুমিনদের বলা হয়েছে, বকেয়া সুদ ছেড়ে দাও। যদি না ছাড়ো, তবে আল্লাহ ও তাঁর রাসুলের পক্ষ থেকে যুদ্ধের ঘোষণা শোনো। তবে তওবা করলে মূলধন তোমাদেরই থাকবে, তোমরা জুলুম করবে না, তোমাদের ওপরও জুলুম করা হবে না।

সূরা আলে ইমরানের ১৩০ নম্বর আয়াতে চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ খেতে নিষেধ করা হয়েছে। এর অর্থ এই নয় যে অল্প সুদ জায়েজ। আলেমদের সর্বসম্মত মত হলো, সুদ কম হোক বা বেশি, পুরোটাই হারাম।

হাদিসে সুদের শাস্তি

হাদিসে সুদের ব্যাপারে আরও কঠোর বক্তব্য এসেছে।

রাসুলুল্লাহ (সা.) সুদ গ্রহীতা, সুদদাতা, সুদের লেখক ও এর দুই সাক্ষী, সবার ওপর লানত করেছেন এবং বলেছেন, তারা সবাই সমান। (মুসলিম)

এই হাদিস থেকে বোঝা যায়, শুধু যে সুদ খায় সে-ই নয়, সুদি লেনদেনে জড়িত প্রত্যেকেই গুনাহের অংশীদার। আরেকটি হাদিসে নবীজি সাতটি ধ্বংসাত্মক গুনাহ থেকে বাঁচতে বলেছেন, যার একটি সুদ খাওয়া (বুখারি ও মুসলিম)। সুদের শাস্তি শুধু আখিরাতে সীমাবদ্ধ নয়, সম্পদের বরকত উঠে যাওয়াকেও আলেমরা এর পরিণতি হিসেবে উল্লেখ করেন।

সমাজে সুদের ক্ষতি

সুদ কেন হারাম, তা বোঝার জন্য সমাজের দিকে তাকালেই চলে।

১. ধনী-গরিবের ব্যবধান বাড়ে: যার টাকা আছে, তার টাকা ঘরে বসেই বাড়ে। যে অভাবে পড়ে ধার নেয়, সে আরও গরিব হয়।

২. ঋণের ফাঁদ: সুদের ওপর সুদ জমে মূল ঋণের কয়েক গুণ হয়ে যায়। কিস্তি শোধ করতে নতুন ঋণ নিতে হয়।

৩. মানবিকতা কমে: বিপদে পড়া প্রতিবেশীকে বিনা লাভে ধার দেওয়ার যে সংস্কৃতি, সুদ তা নষ্ট করে। মানুষের দুঃসময় হয়ে ওঠে অন্যের ব্যবসার সুযোগ।

৪. উৎপাদনের বদলে ফটকাবাজি: অর্থ খাটে আসল ব্যবসা ও উৎপাদনে নয়, শুধু টাকার পেছনে টাকায়।

ইসলামের বিকল্প হলো লাভ-ক্ষতিতে অংশীদারত্ব। মুদারাবা পদ্ধতিতে একজন পুঁজি দেন, আরেকজন শ্রম। লাভ হলে চুক্তি অনুযায়ী ভাগ, লোকসান হলে পুঁজিদাতা আর্থিক ক্ষতি বহন করেন। মুশারাকায় দুজনই পুঁজি দেন। আর বিপদে পড়া মানুষের জন্য আছে করজে হাসানা, অর্থাৎ লাভ ছাড়া উত্তম ঋণ।

সুদ থেকে বাঁচার উপায়

আজকের অর্থব্যবস্থায় সুদ থেকে পুরোপুরি দূরে থাকা কঠিন, কিন্তু অসম্ভব নয়। কিছু বাস্তব পদক্ষেপ:

১. সঞ্চয়ের ধরন বাছাই: সুদভিত্তিক ফিক্সড ডিপোজিটের বদলে ইসলামি শরিয়াহভিত্তিক হিসাব বা হালাল ব্যবসায় বিনিয়োগের কথা ভাবুন। ইসলামি ব্যাংকিংয়ের বিভিন্ন পণ্য নিয়ে আলেমদের মধ্যে মূল্যায়নের ভিন্নতা আছে, তাই সিদ্ধান্তের আগে নির্ভরযোগ্য আলেমের পরামর্শ নিন।

২. ধার নেওয়ার আগে ভাবুন: বিলাসী পণ্য, মোবাইল বা মোটরসাইকেলের জন্য সুদি কিস্তিতে না গিয়ে কিছুদিন সঞ্চয় করে কেনা যায়।

৩. ক্রেডিট কার্ড সামলানো: কার্ড ব্যবহার করলে নির্ধারিত সময়ের মধ্যে পুরো বিল শোধ করুন, যাতে সুদ না লাগে।

৪. ব্যাংক থেকে পাওয়া সুদের টাকা: অনেকের সাধারণ সঞ্চয়ী হিসাবে ব্যাংক নিজে থেকে সুদ জমা করে দেয়। আলেমরা বলেন, এই টাকা নিজের কাজে ব্যবহার না করে সওয়াবের নিয়ত ছাড়া গরিবদের দিয়ে দিতে হবে।

৫. আত্মীয়-বন্ধুদের মধ্যে করজে হাসানা: পরিবার বা সমিতির ভেতরে বিনা লাভে ঋণ দেওয়ার চর্চা গড়ে তুলুন। এটি সামাজিক নিরাপত্তার পুরোনো ও কার্যকর পদ্ধতি।

সাধারণ জিজ্ঞাসা

ব্যাংকে চাকরি করা কি জায়েজ?

সুদি ব্যাংকে সরাসরি সুদের হিসাব লেখা বা চুক্তি সম্পাদনের কাজ হাদিসে নিষিদ্ধ কাজের মধ্যে পড়ে। কোন পদে কী কাজ, তার ওপর বিধান নির্ভর করে। নিজের দায়িত্ব জানিয়ে মুফতির কাছ থেকে জেনে নেওয়া উচিত।

বন্ধুকে ধার দিয়ে খুশি হয়ে বাড়তি কিছু ফেরত পেলে কি তা সুদ?

আগে থেকে শর্ত না থাকলে এবং ঋণগ্রহীতা স্বেচ্ছায় কৃতজ্ঞতা হিসেবে কিছু বেশি দিলে তা সুদ নয়। নবীজি নিজেও ধার শোধের সময় উত্তম জিনিস ফেরত দিয়েছেন বলে হাদিসে এসেছে।

নিরুপায় হয়ে সুদে ঋণ নিলে কী হবে?

জীবন বাঁচানোর মতো চরম প্রয়োজনে আলেমরা কিছু ছাড়ের কথা বলেন, তবে সাধারণ সুবিধা বা ব্যবসা বাড়ানো সেই প্রয়োজনের মধ্যে পড়ে না। এমন অবস্থায় যত দ্রুত সম্ভব ঋণমুক্ত হওয়ার চেষ্টা ও তওবা করা দরকার।

সঞ্চয়পত্রের মুনাফা কি সুদ?

নির্দিষ্ট হারে নিশ্চিত মুনাফার কারণে দেশের অধিকাংশ আলেম প্রচলিত সঞ্চয়পত্রের মুনাফাকে সুদের অন্তর্ভুক্ত মনে করেন।